Заказать звонок +7(351) 220-80-21

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физлица?

Одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, является реструктуризация долга. Что она собой представляет и в каких случаях применяется? Давайте разберемся.

Производство по делу о банкротстве гражданина возбуждается после принятия соответствующего заявления. В результате рассмотрения его обоснованности судья выносит определение о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина представляет собой процедуру, которая вводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом.

Иными словами, в результате данной процедуры просто немного уменьшается и распределяется сумма долга с учетом интересов должника и кредиторов, а также способностью гражданина оплачивать такую сумму, в соответствии с утвержденным новым планом погашения долга. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более, чем три года.

Но реструктуризация возможна не всегда. Законом устанавливаются требования к гражданину, в отношении которого она может быть проведена.

Требования к реструктуризации

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Как же происходит реструктуризация?

Сначала составляется проект плана реструктуризации. Он может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом (ФНС). Проект плана направляется финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов. Такой план должен быть одобрен собранием кредиторов, которое собирает финансовый управляющий, и утвержден арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований.

Кредиторы первой очереди

Первую очередь составляют требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения финансовому управляющему и лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. 

Кредиторы второй очереди

Вторую очередь составляют требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам.

Последствия после утверждения плана реструктуризации

- требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом;

- кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;

- прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;

- неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

- гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина.

Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

- срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение);

- по ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина;

-  гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки;

- в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

  • по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

  • по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

  • по передаче имущества гражданина в залог.

Реструктуризация долга подходит только тем гражданам, у которых имеется постоянный доход.

Реструктуризация долга подходит для тех граждан, у которых имеется постоянный доход, позволяющий исполнять имеющиеся долговые обязательства. Поэтому в большинстве случаев данная стадия упускается в связи с отсутствием дохода гражданина и процесс банкротства сразу переходит в стадию реализации имущества.

Читайте также

Сколько стоит банкротство физических лиц в 2017 году? Стоимость услуги

07.11.2017

Вопрос «Сколько стоит банкротство физических лиц в 2017 году?» является самым популярным среди людей, которые приходят к нам на консультацию. В этой статье мы подробно объясняем, из чего складывается полная стоимость процедуры банкротства физического лица.

Как распоряжаться деньгами во время процедуры банкротства

04.10.2017

Мы не раз отмечали, что одной из особенностей процедуры банкротства физлица является то, что распоряжаться доходом гражданина во время ведения банкротства будет финансовый управляющий. Многих интересует, как это все происходит на практике. Рассмотрим основные вопросы.

Как списать долги по кредитным картам?

26.09.2017

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ, как списать долги по кредитным картам. О том, как это сделать читайте дальше.