Заказать звонок +7(351) 220-80-21

Почему рефинансирование долга – это не выход?

Рефинансирование – это получение нового кредита, чтобы выплатить задолженность по текущему кредиту другого банка на более выгодных условиях. Иными словами, вы оформляете новый кредит с целью погасить старый.

Ситуация: у вас два кредита в разных банках 

Разберем суть рефинансирования на примере. Предположим, у Вас имеется два кредита.

1. Кредит на сумму 700 000 руб. сроком на 5 лет под 20% годовых.

  • Ежемесячный платеж в таком случае составляет около 18 550 руб.
  • Выплаты за весь срок кредита 1 113 682 руб.

Платили кредит вы вовремя в течение 2 лет (выплатили 445 200 руб.), затем оплачивать не смогли. Остаток основного долга при этом у Вас составил 668 482 руб.

Поскольку банку Вы перестали платить, то он начисляет штрафы, неустойки, пени. Допустим, банком установлен штраф в размере 0,5 % от суммы оставшегося долга за каждый день просрочки. В данном случае это получится около 3343 рубля в день. (!)

И вот, через 3 месяца после неуплаты у вас накопилось примерно 301 000 штрафа и ваш долг составляет уже около 970 000 руб (!).

2. Кредит на сумму 300 000 руб. сроком на 3 года под 18% годовых.

  • Ежемесячный платеж составляет 10 846 руб. 
  • Выплаты за весь срок кредита примерно 391 000 руб.

Его Вы платили 1 год (выплатили 130 152). Остаток долга  около 261 000 руб. Просрочка по платежам составляет 2 месяца.

Банк установил штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга за неуплату (в данном случае 261 рубль). Размер его за два месяца составил примерно 24 000 руб.

В итоге долг перед вторым банком составляет примерно 285 000 рублей.

Рефинансирование кредитов другим банком

Допустим, имеется третий банк, который предлагает вам рефинансирование, то есть взять кредит в размере 1 255 000 руб. для того, чтобы закрыть все имеющиеся долги. Обещает, что процент будет меньший и более – 17%. Срок кредита предлагают установить в 10 лет, чтобы сумма ежемесячных выплат была меньшей, так как вы находитесь в трудном финансовом положении.

  • Ежемесячный платеж в таком случае будет составлять 21 812 руб.

Но главное обратить внимание на переплату по кредиту. Она составляет аж 1 365 275 руб (!). За весь срок кредита выплаты составят 2 620 275 руб, что почти в 2 раза больше.

Банки часто предлагают такие варианты, а люди, которые находятся в очень трудном финансовом положении, считают, что это более доступный для них вариант и соглашаются на кредиты на совсем невыгодных для них условиях. Поэтому сотрудничать с банками, прибегать к рефинансированию, брать новые кредиты для оплаты старых не стоит.

В случае бедственного положения самый лучший для гражданина вариант – банкротство физических лиц.



Читайте также

Сколько стоит банкротство физических лиц в 2017 году? Стоимость услуги

07.11.2017

Вопрос «Сколько стоит банкротство физических лиц в 2017 году?» является самым популярным среди людей, которые приходят к нам на консультацию. В этой статье мы подробно объясняем, из чего складывается полная стоимость процедуры банкротства физического лица.

Как распоряжаться деньгами во время процедуры банкротства

04.10.2017

Мы не раз отмечали, что одной из особенностей процедуры банкротства физлица является то, что распоряжаться доходом гражданина во время ведения банкротства будет финансовый управляющий. Многих интересует, как это все происходит на практике. Рассмотрим основные вопросы.

Как списать долги по кредитным картам?

26.09.2017

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ, как списать долги по кредитным картам. О том, как это сделать читайте дальше.